Страхование недвижимости: виды и выгоды

В момент покупки недвижимости каждый из нас хотя бы на минуту задумывается о ее страховании. Со временем, кажущиеся минусы страхования перевешивают его очевидные плюсы, и многие владельцы недвижимости отказываются от услуг страховщиков, но факт остается фактом – если вы не хотите, чтобы однажды с вашей жилплощадью случилось что-то нехорошее, а у вас при этом не осталось никаких альтернатив, лучше заранее воспользоваться страховыми полисами.

Страховать недвижимость нужно грамотно и без особой спешки. Необходимо разобраться с разными видами страхования и выбрать для себя самые подходящие полисы. Итак, что нужно знать о страховании?

Что и зачем страховать?

Многие собственники отказываются от страховки потому, что оплата страховых полисов – удовольствие не из дешевых. Владельцы недвижимости не хотят платить деньги за то, чего может и не случиться. Но задумайтесь: можно ли сравнивать 1% от страховой суммы и стоимость сгоревшего частного дома, умноженную на переживания, массу потраченных нервов и гарантированные проблемы с жильем? Выводы: если 1% от стоимости квартиры (или дома) для вас не особо критичен, стоит его заплатить и получить уверенность в завтрашнем дне – даже в том случае, если с вашей недвижимостью что-то случится.

От чего необходимо страховаться? Подумайте о самых уязвимых местах своей недвижимости. К примеру, владельцу деревянной дачи необходимо заключить полис на страхование от последствий пожара. Комплексные полисы могут обеспечить вам защиту в случае пожаров, взрывов, стихийных бедствий, противоправных действий со стороны третьих лиц и т.д. Утверждая список возможных страховых случаев, постарайтесь непредвзято оценить свою недвижимость – ее технические характеристики, предназначение, месторасположение и т.п.

Помните, что на сегодняшний день в Америке страхуется более 95% недвижимости, в то время как в России страховкой может похвастаться не более 5% недвижимости. Если вы не хотите войти в процент беспечных владельцев недвижимости, слепо надеющихся на свою удачливость – заранее обратитесь в страховое агентство, выберите подходящий страховой полис и заключите договор страхования на срок от 1 до 3 лет. Если же вы хотите застраховать недвижимость, приобретенную по ипотечному договору, страхование заключается на весь период погашения кредита.

Виды страхования недвижимости.

Давайте подробно рассмотрим основные, существующие на сегодняшний день, виды страхования.

Добровольное страхование. 

Некоторые страховые компании предлагают специальную страховую программу с малыми страховыми взносами (около 100 рублей в месяц). Данная страховая программа совмещена с коммунальными платежами и защищает владельцев недвижимости от проблем, которые могут возникнуть с инженерными системами, либо от неприятных последствий пожара. 

Добровольное страхование гарантирует вам возмещение ущерба (либо выдачу новой недвижимости), если ваша собственная жилплощадь стала непригодной для проживания после аварии или пожара. К сожалению, добровольное страхование не покрывает ущерб, нанесенный мебели и внутренней отделке квартиры.

Полное страхование квартиры. 

Такой страховой полис защитит вас от большинства проблем, которые могут возникнуть с недвижимостью. Как правило, в такой объемный полис включается страхование инженерных конструкций (от разрушения в результате взрыва, пожара, затопления и т.п.), страхование гражданской ответственности (если вы затопите соседей, то платить им будете не вы, а ваша страховая компания), а также страхование внутренней отделки вашей квартиры. 

Под страховку попадает облицовка и отделка стен и потолка, дверные и оконные конструкции, застекленные лоджии, балконные конструкции, сгораемые элементы стен, потолка и пола, а также встроенная мебель. Это – один из самых дорогих видов страхования. Заключение такого договора имеет смысл только в том случае, если вам необходимо уберечь содержимое своей квартиры – например, дорогую мебель, окна из красного дерева или же редкие картины.

Страхование помещений. 

В некоторых случаях выгодно страховать квартиру, как помещение без отделки и мебели. В этом случае вы платите меньше, но страховые выплаты получаете только в том случае, если в квартире пострадают перекрытия или стены. Если вы хотите защитить себя от последствий пожара, землетрясения, взрыва и т.п., такого полиса вполне достаточно, но если вас затопят соседи сверху, данный вид страхования вам ничем не поможет.

Комплексное страхование: плюсы и минусы.

В некоторых случаях владельцы недвижимости задумываются о том, стоит ли страховать все сразу (например, инженерные конструкции и отделку, либо инженерные конструкции и гражданскую ответственность), или лучше заключить на каждый из страховых случаев отдельный договор. 

Опытные страховщики утверждают, что пакет, включающий в себя сразу несколько полисов, будет на 5-20% дешевле, чем общая стоимость нескольких разных сделок.

Комплексная страховка – это предлагаемый большинством страховых компаний продукт, состоящий из ряда логически связанных между собой видов страхования (например, страховка имущества и страховка ответственности со стороны владельца этого имущества). 

Как правило, страховые агентства предлагают своим клиентам комплексную страховку, в которую включается страховка самого жилья, страховка имущества, страховка внутренней отделки и страхование ответственности, которую владелец квартиры несет перед третьими лицами, т.е. комплексная страховка может быть полным (или максимально приближенным к полному) страхованием недвижимости.

Чем (помимо стоимости) выгодна комплексная страховка? Как минимум тем, что вам не придется изучать несколько разных страховых полисов и платить по нескольким разным счетам. Достаточно будет вычитать один документ и оплатить страховку.